Gefabriceerde woningfinanciering is ingewikkeld en verwarrend.
In plaats van het behandelen van één type lening, moeten vervaardigde huizenkopers twee volledig verschillende financieringsopties of producten begrijpen, evenals de voorwaarden die voor elk type worden gebruikt.
Als u het proces van financiering van een vervaardigd huis begrijpt en de termen die tijdens het proces worden gebruikt, vergroot u uw kansen om de beste deal te krijgen. We bespreken de twee belangrijkste financieringsopties die beschikbaar zijn voor vervaardigde huizenkopers, onroerend goed en persoonlijke eigendommen.
Onroerend goed versus persoonlijk eigendom
Geproduceerde huizen kunnen op twee manieren worden gekanteld: als onroerend goed of als persoonlijk bezit. De titel van het huis bepaalt het type financiering dat beschikbaar is voor het huis. Er zijn twee kredietcategorieën: traditionele woningkredieten (of hypotheken) en roerende leningen.
Onroerend goed is dezelfde classificatie als een site die wordt gebouwd naar huis. Een gefabriceerd huis met de titel 'onroerend goed' krijgt een traditionele woningfinanciering of een hypothecaire lening via een leningverstrekkende instelling of bank. Er zijn verschillende voordelen verbonden aan een traditionele woninglening, zoals langere voorwaarden voor leningen, speciale belastingaftrek en lagere rentetarieven. Voor een nieuw vervaardigd huis dat als onroerend goed moet worden geclassificeerd, moet het doorgaans permanent worden geïnstalleerd op het land dat de koper bezit.
Een permanent geplaatst vervaardigd huis betekent dat de structuur op de juiste manier aan de fundering of grond is verankerd en voldoet aan de minimale vereisten van de fabrikant, de staat of de HUD.
Veel mensen begrijpen het concept van permanente plaatsing verkeerd. Het heeft heel weinig te maken met het plintmateriaal. Een huis kan een sintelblok of bakstenen plint hebben en kan nog steeds niet permanent worden geplaatst als de verankeringen of ankers niet correct worden gebruikt.
Persoonlijk eigendom is hetzelfde type classificatie als een auto of een huishoudelijk apparaat.
Wanneer een vervaardigd huis wordt geclassificeerd als persoonlijk bezit, zal het worden gefinancierd met een roerend goed. Dit zijn leningen op roerende objecten die doorgaans hogere rentetarieven en kortere looptijden hebben, hoewel de aanbetaling die nodig is om de lening te initiëren vaak lager is dan bij een traditionele hypotheek. Deze leningen zijn typisch voor huizen die op een terrein worden gehuurd dat wordt verhuurd of gehuurd.
Chattel-leningen kunnen moeilijk te krijgen zijn, dus dealers bieden vaak hun financiering aan via financiële instellingen die eigendom zijn van het bedrijf. Ze kunnen ook een kleine lijst van begunstigde kredietinstellingen hebben waarmee ze op regelmatige basis werken. De koper hoeft geen van beide te gebruiken; ze kunnen op zoek naar hun roerende lening, net zoals een traditionele hypotheek.
Het komt neer op
Naast het feit dat het gecompliceerd en verwarrend is, is gefabriceerde woningfinanciering vaak oneerlijk omdat de nationale organisaties zoals Fannie Mae en Ginnie Mae die onroerend goed hypotheken verzekeren niet dezelfde verlokkingen bieden aan ontwikkelaars van een chattelink. Als gevolg hiervan, chattel leningen, ongeacht hoe hoog uw credit score is, kan gewoon niet concurreren met de traditionele hypotheekrente.
Als u de mogelijkheid heeft om een onroerend goed hypotheek te krijgen, wilt u er misschien van profiteren.
Het bedrag dat u kunt besparen op rente en belastingaftrek, weegt vaak zwaarder dan de initiële kosten die het kost om een woning permanent op het land te laten installeren.